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本港人口老化，公共醫療開支持續上升，十至二十年後，將成沉重負擔。設立大規模的醫療保險，是減輕政府財政壓力的其中一個辦法。可是這個計劃，困難重重。
第一個問題：甚麼人會買醫療保險？
富有的人不會買，他們的家財以億作單位，誰會計較數萬至數十萬的賠償額？
低收入人士不會買，因為應付衣食住行後，餘錢不多。
醫保的對象，主要是中產人士。
中產人士裏，有興趣買醫保的，可簡單分為「健康一族」和「長期病患者」，前者其實多數已買了。至於長期病患者，按現有的情況，想以個人身份買醫保殊不容易，除非願意支付特別高昂的保費。政府若能成功推出自願醫保計劃，長期病患者得益最大。
你或會說：「那也不錯呀！」但第二個問題立刻浮現：長期病患者索償的機會甚高，誰負責結帳？
開始時，政府投入的資助還能應付，但長遠是靠投保人的供款。
保險的基本概念，是風險分擔，也就是說，沒病的人津貼有病的人。健康一族會問：「參加這個計劃，長期病患者就算支付雙倍或三倍的保費，但他們索償的機會是我的十倍，我豈不是輸多贏少？」結果，健康一族寧願買那些剔除長期病患者的醫保，也就是現在市場上的計劃。
少了健康一族參加政府建議的自願醫保，計劃中的長期病患者便會變成「塘水滾塘魚」，保費如火箭般直升。
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